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7月，正是夏季雷雨期，这个7月，也是理财的雷雨期。
尤其是P2P网贷行业，从6月开始雷声滚滚风暴不断，进入7月之后似乎有愈演愈烈之势。
特别值得关注的是，相比以往暴雷跑路的平台都是非法自融，如今风暴已经蔓延至有资产有真实业务甚至合规也不错的平台。
在暴风雨面前，无论平台大小，都承受着无差别的洗礼和考验。
对于普通投资者而言，高门槛的投资够不着，银行理财又跑不过通胀，货币基金也是连连受限，好不容易有个性价比不错的P2P，难道也要成为最后的绝唱吗？
风起青萍之末，要知道未来路在何方，先要看清楚行业是如何走到这一步。
投资市场整体看衰，是波及P2P行业宏观层面的原因。
实体经济尚未复苏，同时信贷过度收紧带来猛烈地金融去杠杆，大面积的债务违约爆发，导致市场整体情绪悲观，越来越多的人选择持币观望。
别说P2P，股市、债市、汇市、商品都是一片萧瑟。
在这个宏观基本面的背景下，P2P行业今年也是命途多舛。
首先，从监管层面看，开年扔下6月备案的炸弹，一时间所有平台都开始为了备案不惜断臂求生。
银行存管、资产转型、法务会计，样样都是压在平台头上的巨大成本。特别是存量和增量“双降”的要求，基本上意味着平台只能拼老本。
即使这样，不少一心求合规想要长远发展的平台依然负重前行，希望达到合规之后，能够迎来发展的转机。
然而，谁都没想到，在如此苛刻的合规要求下，监管发出了备案延期的信号。
在投资人信心本来就不足的情况下，备案延期带来的悲观情绪更加强烈。一时间，各个平台陷入资金海量流出甚至是净流出的流动性危机。
流动性危机一旦发威，接下来的剧情就很好猜了：
一种是完全虚假自融的平台必然暴雷；另一种是即使有真实资产业务的平台发生逾期。
前者暴雷很好理解，后者逾期才是当下P2P行业始料不及的，越来越多资产真实的平台开始出现逾期。
那么，为什么会这样呢？资产真实是如何发生逾期的呢？
这里面涉及到大家在投资P2P时经常遇到的一个概念：“期限错配”。
大家可以想一想，作为金融领域后起之秀的P2P依附互联网发展，而在互联网中，用户体验是非常重要的。
体验好无非是“短平快”，“短平快”最好的方式就是短标。
简单来说，就是底层资产是真实的，但是期限较长，因此采用“长标短投”的方式，到期通过债权转让实现按期兑付本息。
但是，一旦出现流动性危机，没有新的投资资金进入，那么债权转让就无法实现，投资人只能等到底层资产期限到期后，才能兑付本息。
这就是目前资产真实的平台发生逾期的重要原因之一。
在流动性危机未解除之前，这种逾期会越来越多，市场和投资者都需要接受这种新常态。
其实大家可以想想，如果P2P都是几年期的长标，你还会投吗？虽然严格从合规性上来看，长标短投确实有瑕疵，但是从用户体验和市场反馈来看，应该说情有可原。
另外一个重要原因就是资产端发生逾期坏账，在流动性危机之下，资产端无法按期偿还本息，平台本身也无法有兜底实力，那么也会导致逾期发生。
其实，在传统的金融业务中，发生逾期是比较常见的。只是P2P这个行业依然处在规范期，因此特别引人注目。
看完上面的分析，相信你对P2P行业此番雷潮有更进一步的认知，也不必像之前那么慌张。
P2P行业固然有自己的问题，但是依然有很大的机会翻盘。
就拿上面长标短投的分析为例，从另外一个角度来看，只要底层资产是真实的，以前是投资金额与债权金额可以匹配，但期限没有匹配，现在很多平台趁这次行业流动性问题的机会，反而可以变得更加合规，这也算是危中有机。
即使从监管层面来看，国家依然有心扶持P2P的发展。
首先虽然备案延期，但在7月9日，央行发布公告《乘势而为 坚定不移 坚决打赢互联网金融风险专项整治攻坚战》，其中明确表示专项整治工作开展以来，互联网金融总体风险水平显著下降，并明确指出要在未来1-2年内完成互联网金融风险专项整治。
这无疑是监管的正面倡导，互联网金融未来依然可期。
其次，在近期P2P行业发生一连串的问题后，国家通讯社新华社站了出来。
7月8日，新华每日电讯曾发文《爆雷潮之后，P2P行业路在何方》的文章，副标题直接是——专家表示，不能因为短时间内出现的问题就一味地否认它。
这也是官方的表态，无疑是一种肯定和支持。
最后，再从市场的需求来看，就像我开头提到的那样，对于普通老百姓来说，P2P是不多的性价比较高的理财产品，失去P2P，老百姓的金融理财需求服务至少倒退10年。
而且从解决小微企业的融资难融资贵的角度来看，P2P显然也是国家层面引导金融服务实体经济化解金融风险的重要工具之一，其融投的功能会越来越凸显。
因此，无论是从官方还是从市场来看，P2P的未来依然看好。
最后，让我们回到投资者个人的忧虑：如果现在碰到了逾期，到底该怎么办？
首先，不用过度慌张，就像上面分析的，只要平台有真实资产，如果只是长标短投，其实不必过度忧虑，更不用采取过激行为。
稳定好自己的心态之后，你可以先做好以下两点：
一、尽全力从两方面收集证据：一是自身与平台关系证明资料，比如与平台签订的投资协议、转账凭证、网站的服务协议等；二是平台相关资料，如平台网站的截图、公司内部照片、经营资料，管理团队等信息。
二、随时关注事态进展，关注官方和第三方的最新消息，合法合理积极争取自己应有的权益。
放眼未来，我们又应该带着什么样的心态来投P2P呢？
这里我再强调一次长期以来不断强调的几个理念：
首先，一定要牢记投资有风险。接受任何投资都有风险，收益风险自担的理念，要为自己的投资负责。
其次，不要重仓任何一家平台，要有分散投资的理念，要合理配置自己的资金。投资p2p的资金占自己总资产的比例要合理，同时投资p2p的资金也要合理的分散在多个平台上。
最后，记住投资的资金一定是自己可承受的损失，不要赌上全部身家，任何时候任何平台都不值得你这么做。
最后，我想说近期的行业问题是长期来积累的矛盾爆发，未来会逐步缓和，优胜劣汰后的都是资质较佳的平台，合法合规的平台是受国家互联网金融政策所鼓励的，普惠金融也是不可逆转的趋势，因此大家要对互联网金融的未来有信心，对p2p的未来有信心。
最后送给大家一句话共勉：风雨多经志弥坚，关山初度路犹长。
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