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ICP备案即域名备案，是指在中华人民共和国境内提供非经营性互联网信息服务，应当依法履行备案手续。其申请门槛低，只要登录工信部官方网站，进行ICP注册，录入网站相关真实信息即可获得备案号。网站只有做了ICP备案才可以去申请ICP许可证
（5）ICP经营许可证（增值电信业务许可证）
ICP经营许可证是指经营性网站办理的增值电信业务经营许可证。根据中华人民共和国国务院令第291号《中华人民共和国电信条例》、第292号《互联网信息服务管理办法》，国家对提供互联网信息服务的ICP实行许可证制度。经营性网站必须办理ICP证，否则属于非法经营。ICP许可证由各地通信管理部门核发。p2p是个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷，平台为投融资双方提供信息服务并从中收取费用，是经营性信息服务平台，因此需申请ICP许可证。
三、为何如此之难
（一）、平台备案
在《备案登记指引》出台前已经存续的p2p公司，备案的核心难点主要在于：
（1）需出具相关报告并披露
备案前，P2P平台必须提交三份重要的报告：律师事务所出具的法律意见书、会计师事务出具的对上一年度财务报表的审计报告、会计事务所出具的业务经营情况专项审计报告等。而且必须到当地金融办指定的律师事务所办理。
（2）对接上线银行存管
（3）完成等保三级备案和认证
（4）敏感信息的披露
按照《信息披露指引》之中的要求，平台必须将原先敏感的、甚至列为机密的数据，都披露出来。比如指引当中要求平台必须披露借款人借款利息这一项
（5）超级放款人模式的处理
其主要是指在平台上线银行存管前发布的项目，客户投资的资金必须经过公司账户，然后在发放给借款人，回款时同理。超级放款人模式包含债权转让、活期产品以及打包债权产品所衍生出来的产品模式。想要备案成功，这些款项必须要结清。
（二）、用户信息等保三级
等保三级的认证以及备案的难主要体现在两方面：
一方面是监管机构备案谨慎。
一般企业进行等保三备案，需要从网络安全、物理隔离等方面提高网络安全能力，经过专业评估机构认证后，就可以直接到公安机关进行备案。但由于p2p的涉众性风险，目前公安机关对于p2p平台的申请比较谨慎，放行者较少。
另一方面是涉及的认证项目多，对技术要求高
（1）对平台的安全设备要求苛刻。不仅要实现防篡改、防ddos攻击等功能，还需配备堡垒机、日志审计、防火墙、灾备系统等安全设备；更要聘请专业技术维护人员为平台系统安全提供支撑，这些都需要公司投入大量资金，对公司的财力是一大挑战。
（2） 对平台运营公司制度体系的完善程度要求高。其中包括完善的管理制度和对应制度执行情况的证明、记录，涉及人事、财务、项目工程开发、管理等各个方面，每一个环节都须提供制度对应的表格来支撑。
（3） 对业务平台系统应用自身的安全性要求高。例如对账号密码复杂度定期修改就有很苛刻的要求：需要有所有相关用户的登录时间、IP地址；需要对如何更改手机号码、身份证号码、银行卡号等重要操作进行详细的日志审计记录；需要对用户数据隐私性保护、业务系统敏感信息的脱敏、加密存储要求等要求有详细说明；需要实时监测系统是否存在应用安全漏洞。
（三）、银行存管
银行目前对P2P的准入标准比较严格。第一看平台背景，即团队是否具有资深的金融从业经验，学历背景很重要;第二看风投或是国资背景，这个银行可能更看重。一家P2P的业务模式是否得到资本的验证，至少从资本的层面检验过，风险相对可控;第三看业务模式，就目前而言小微分散抵押理念更能得到银行的认同。”
每家银行对于平台的准入标准有差异，对于注册资本金、上线时间、平台背景、交易规模、业务模式、技术团队等方面有着不同的要求。
（四）、ICP经营许可证
常规要件：对于ICP许可证的申请，形式上看只需依据《电信业务经营许可管理办法》第8条的规定“：（一）经营者为依法设立的公司；（二）有与开展经营活动相适应的资金和专业人员；（三）有为用户提供长期服务的信誉或者能力；（四）在省、自治区、直辖市范围内经营的，注册资本最低限额为100万元人民币；在全国或者跨省、自治区、直辖市范围经营的，注册资本最低限额为1000万元人民币；（五）有必要的场地、设施及技术方案；（六）公司及其主要出资者和主要经营管理人员三年内无违反电信监督管理制度的违法记录；（七）国家规定的其他条件。
隐含要求：但实际在当前对互联网金融严监管的背景下，出现了其它隐含因素。根据对网络资料的收集，集中表现以下2个方面：
（1）通信局认为P2P属于金融行业，所以审批要求平台有金融监管部门出具的批文，但金融监管部门出具批文需要担责，其不能随意出具。现已获得ICP许可证的P2P平台，有一部分是以电商名义申请的。
（2）各地区通信管理局对于P2Pp2p平台办理ICP许可证的要求趋严，部分地区要求先拿到地方金融管理部门出具前置审批才能办理ICP许可证（如广东地区、上海地区），但有些地方金融管理部门又不会轻易出具批文，所以平台办理ICP许可证有一定难度。
流程上：ICP许可证申请办理过程非常繁杂，所需准备的资料也较多，期限也较长，如果都符合审核要求，则最长需要60个工作日。
金融法治参考-第20期
薛伟程，中央财经大学硕士研究生
